Artykuły finansowe, porady pożyczkowe

Przedstawiamy autorski zbiór artykułów i porad dotyczących rynku chwilówek. Poruszają one te tematy które najczęściej sprawiają problemy przyszłym pożyczkobiorcom. Przed podjęciem decyzji kredytowej zawsze warto zapoznać się z podstawowymi zasadami jakimi rządzi się świat produktów finansowych – w tym omawianych w tym właśnie poradniku pożyczek pozabankowych. Wyjaśniamy zawiłe terminy, analizujemy oferty i radzimy, jak pożyczać pieniądze z głową, tak aby nie wpaść w spiralę zadłużenia i mieć pewność, że wzięta pożyczka nie okaże się obciążeniem finansowym którego nie będziemy później w stanie udźwignąć.

• Ile kosztują zakupy na raty? O oprocentowaniu i prowizji kredytów ratalnych 2020-09-24 Sklep kusi zakupami na raty 0%? To może być tylko chwyt marketingowy. Kredyty ratalne są najczęściej płatne, a o ich ostatecznym koszcie decyduje głównie (ale nie tylko!) oprocentowanie i prowizja. Ile maksymalnie mogą wynosić?
• Na czym polega konsolidacja kredytu? 2020-03-31 Masz kłopot z długami? Czy wiesz, na czym polega konsolidacja kredytu? Poznaj jeden ze sposobów na szybkie, bezpieczne wyjście z kłopotów finansowych!
• Kiedy przedawnia się kredyt lub pożyczka? 2020-03-31 Zastanawiasz się, kiedy przedawnia się kredyt lub pożyczka? Dowiedz się, w jakich okolicznościach takie zjawisko może nastąpić i co dokładnie oznacza!
• Kredyt a pożyczka 2020-03-31 Kredyt a pożyczka to wbrew pozorom dwa inne świadczenia. Czy wiesz na czym dokładnie polegają? Dowiedz się, pod jakimi względami różnią się od siebie!
• Czy kredyt hipoteczny jest możliwy bez historii kredytowej? 2020-03-30 Unikanie pożyczek i kredytów wcale nie jest najlepszą metodą na dobrą historię kredytową. Banki bowiem zdolność oceniają także na podstawie historii kredytowej.
• Finansowanie remontu za pomocą pożyczki 2020-03-30 Remont domu lub mieszkania to zwykle duże przedsięwzięcie. Niestety koszty całego przedsięwzięcia rosną lawinowo i nie da się ich dobrze wyliczyć na początku.
• Kredyt lub pożyczka a koronawirus 2020-03-30 Wiele osób obawia się tego, co stanie się kiedy nie będą w stanie spłacać swoich zobowiązań. Podpowiadamy, jak sobie poradzić z tym problemem.
• Krajowy rejestr długów - jak go sprawdzić? 2020-03-30 Poza tym, że instytucje finansowe przed udzieleniem pożyczki mają możliwość sprawdzania nas w rejestrze, możemy to także robić sami.
• Ustawa antylichwiarska 2019. Co zmieniła? 2020-03-30 Celem ustawy antylichwiarskiej była przede wszystkim ochrona interesu klientów firm pozabankowych. Czy jednak skutecznie ona chroni konsumentów?
• Gdzie znajduje się kod CVV? 2020-03-30 W dobie nowoczesnych technologii coraz częściej posługujemy się płatnościami bezgotówkowymi. Czy kod CVV gwarantuje bezpieczeństwo naszych pieniędzy?
• Jak działa debet na koncie? 2020-03-30 Jakie są wady, zalety i koszty posiadania linii debetowej na koncie?
• Pożyczka za darmo. Na co zwrócić uwagę? 2020-03-30 Większość z nas korzysta z pożyczek lub kredytów, aby móc realizować swoje plany. Na co należy zwrócić uwagę biorąc chwilówkę za darmo?
• Jak poradzić sobie z kryzysem finansowym w czasie koronawirusa? 2020-03-30 Pandemia koronawirusa krzyżuje plany wielu osobom prywatnym, przedsiębiorcom, firmom, czy instytucjom. Jej skutki finansowe zaczynamy odczuwać już wszyscy
• Czy pożyczki prywatne są bezpieczne? 2020-03-30 Czy zaciągając zobowiązanie u kogoś bliskiego, warto zdecydować się na podpisanie umowy?
• Jak obliczyć odsetki od pożyczki? 2020-03-30 Nie decyduj się na pierwszą ofertę, jaka tylko wpadnie Ci w ręce. W ten sposób możesz sporo stracić. Porównaj ze sobą oferty różnych firm i ich składowe.
• Gdzie dostanę pożyczkę bez sprawdzania baz? 2020-03-30 Dzisiaj większość pożyczkodawców właśnie w bazach dłużników weryfikuje swoich potencjalnych klientów, aby sprawdzić ich wiarygodność. W jakim miejscu można pożyczyć środki, jeśli jesteśmy zadłużeni i występują takie negatywne wpisy?
• Jak spłacić chwilówki 2020-03-30 Coraz więcej Polaków zadłuża się nawet na niewielkie kwoty, by poradzić sobie z codziennymi wydatkami.
• Kiedy przedawnia się dług? 2020-03-30 Bieg terminu przedawnienia może zostać w każdej chwili przerwany, nawet dzień przed jego upływem. Co to oznacza?
• Kto udzieli pożyczki zadłużonym? 2020-03-30 Na szczęście zadłużenie w banku lub innej firmie nie oznacza, że nie ma już żadnego ratunku.
• Jak wyjść z pętli chwilówek? 2020-03-30 Wziąłeś pożyczkę, a następnie kolejną, by spłacić poprzednią? Wpadłeś w błędne koło i nie wiesz, jak je przerwać? Nie panikuj!
• Jak sprawdzić, czy jestem w BIK? 2020-03-30 Każda osoba, która kiedykolwiek wzięła pożyczkę lub kredyt, znajduje się w specjalnych bazach danych kilku instytucji. W ten sposób banki oraz firmy pożyczkowe przed podpisaniem umowy mogą sprawdzić, czy potencjalny klient jest osobą godną zaufania. Dowiedz się, jak sprawdzić, czy jesteś w BIK – bazie Biura Informacji Kredytowej!
• Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie chwilówkę? 2020-03-30 Według danych z Systemu Dokumenty Zastrzeżone, w 2019 roku Polacy zastrzegli w bankach ponad 176 tysięcy dokumentów. Ich utrata jest bardzo niebezpieczna, ponieważ złodzieje lub nieuczciwi znalazcy mogą wykorzystać je do wzięcia pożyczki. Zastanawiasz się, jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie chwilówkę? Wyjaśniamy, jak możesz to skontrolować!
• Co to jest RRSO? 2020-03-30 W reklamach kredytów często można usłyszeć skrót RRSO. Nie każdy wie, co to tak naprawdę znaczy. Większość osób zwraca głównie uwagę na oprocentowanie, najbardziej wyróżniane przez banki. Czy rzeczywiście jest to najważniejsze kryterium? Wyjaśniamy czym jest RRSO!
• Ranking Najlepszych Chwilówek 2020-03-25 Ranking chwilówek marzec/kwiecień 2020. Sprawdź którą pożyczkę wziąć!
• Leasing – co to jest i jak działa? 2020-03-23 Leasing jest rodzajem dzierżawy, której przedmiotem mogą być rzeczy materialne (ruchomości i nieruchomości).
• Faktoring – na czym polega i kiedy warto z niego skorzystać? 2020-03-23 Chcesz zabezpieczyć swoją firmę przed ryzykiem utraty płynności finansowej? Nie musisz zaciągać w tym celu kredytu obrotowego. Korzystniejszym rozwiązaniem może się okazać faktoring.
• Kredyt oddłużeniowy – na czym polega i kiedy z niego korzystać? 2020-03-23 Zalegasz ze spłatą pożyczek? Zanim utracisz płynność finansową, skonsoliduj swoje zobowiązania w banku lub skorzystaj z kredytu oddłużeniowego w firmie pozabankowej.
• Ulga odsetkowa w 2020 roku - jak ją obliczyć i dla kogo jest przeznaczona? 2020-03-23 Ulga odsetkowa pozwala na zmniejszenie podatku PIT poprzez odliczenie od podstawy opodatkowania odsetek od kredytu hipotecznego. Wyjaśniamy, kto może skorzystać z ulgi odsetkowej w 2020 roku i jak ją obliczyć.
• Oprocentowanie nominalne kredytu a RRSO 2020-03-23 Jeden kredyt – dwa oprocentowania: jedno nominalne, a drugie rzeczywiste. Któremu ufać podczas wyboru pożyczki? Odpowiedź brzmi: RRSO. Choć konstrukcja tego wskaźnika jest skomplikowana, to jego wartość, wyrażona procentowo, znacznie ułatwia porównanie rentowności alternatywnych ofert kredytowych.
• Renta Socjalna z MOPS-u: ile wynosi i jak ją uzyskać? 2020-03-23 1 marca 2020 r. o 100 zł miesięcznie zwiększyła się wysokość renty socjalnej przyznawanej przez ZUS za pośrednictwem MOPS-ów i GOPS-ów. Zobacz, ile wynosi teraz świadczenie i jak je uzyskać.
• Komu przysługuje zasiłek z MOPS-u i ile wynosi? 2020-03-23 Seniorzy, którym brakuje środków do życia, mogą zgłosić się po zasiłek stały z MOPS-u lub GOPS-u. Sprawdź, na jakie wsparcie finansowe można liczyć w 2020 roku.
• Linia kredytowa – co to jest i kto z niej korzysta? 2020-03-23 Otwarta linia kredytowa to alternatywna dla pożyczki forma kredytowania, przygotowana dla klientów firmowych. Dzięki linii przedsiębiorca zyskuje szybki dostęp do potrzebnych środków, a koszt oprocentowania ponosi tylko wtedy, gdy korzysta z przyznanego limitu.
• Koszty egzekucyjne - czym są i jak je umorzyć? 2020-03-23 Koszty egzekucyjne wynoszą standardowo 10% wartości długu. W określonych przypadkach prawo dopuszcza jednak obniżenie, a nawet umorzenie opłaty.
• Ugoda z komornikiem – jak ją uzyskać? (wzór pisma) 2020-03-23 Dostałeś pismo od komornika z nakazem spłaty długu? Czym prędzej złóż wniosek o ustalenie nowych, korzystniejszych dla ciebie warunków zwrotu należności. Dzięki przystąpieniu do mediacji z wierzycielem masz szansę na rozłożenie zadłużenia na raty, jego zmniejszenie, a nawet umorzenie. Zobacz, jak przystąpić do ugody z komornikiem.
• WIBOR – co to jest, ile wynosi i kto go ustala? 2020-03-12 Zaciągając kredyt, zostałeś ostrzeżony, że Twoja rata może wzrosnąć, jeśli zmieni się WIBOR? Nie bagatelizuj tego ryzyka. Wyjaśniamy, czym jest WIBOR i w jaki sposób wpływa na płacone przez Ciebie raty kredytowe.
• EURIBOR – co to jest i na co wpływa? 2020-03-12 Podobnie do WBOR-u EURIBOR jest stopą procentową, która po zsumowaniu z marżą banku składa się na oprocentowanie kredytów, ale nie dotyczy to wszystkich rodzajów pożyczek. Podczas gdy WIBOR jest stopą bazową zobowiązań zaciąganych w złotówkach, EURIBOR stosowany jest jako podstawa oprocentowania kredytów w euro.
• Jak wyczyścić historię BIK? 2020-03-12 Zastanawiasz się, jak wyczyścić BIK? To naprawdę proste. Nie potrzebujesz korzystać w tym celu z płatnych usług firm zajmujących się wymazywaniem historii kredytowej z BIK-u. Skasować negatywne wpisy o swoich przeszłych pożyczkach możesz w prosty sposób sam. Całkowicie za darmo.
• Pożyczki pod weksel - poradnik konsumenta 2020-03-12 Firma pożyczkowa nie chce pożyczyć Ci pieniędzy bez zabezpieczenia jej spłaty wekslem? Uważaj, taki dokument stawia Cię na niekorzystnej pozycji podczas windykacji długów. Wyjaśniamy, jak działają pożyczki pod weksel i kiedy lepiej ich unikać.
• Spłata ratalna zadłużenia - jak wnioskować, wzór i praktyczne informacje 2020-03-12 Windykatorzy nie dają Ci spokoju? Nie kryj głowy w piasek! Zamiast odciągać w nieskończoność spłatę należności, zawnioskuj u wierzyciela o rozłożenie długu na raty. Wyjaśniamy, jak napisać skuteczny wniosek o rozłożenie na raty grzywny, zaległości podatkowej, mandatu czy abonamentu RTV.
• Pożyczka bez ERiF – zasady, korzyści i praktyczne informacje 2020-03-12 Twoje nazwisko widnieje w rejestrze dłużników ERiF? Jeśli tak, to nie otrzymasz pożyczki ani w banku, ani w żadnej większej firmie pozabankowej. By zdjąć z siebie „blokadę kredytową”, masz dwa wyjścia: spłacić dług wobec wierzyciela lub skorzystać z oferty pożyczki bez ERiF.
• Jak wygląda ramowa umowa pożyczki i na co powinieneś uważać? Zawsze dokładnie sprawdź, co podpisujesz 2018-01-31 Jak wygląda i co zawiera umowa chwilówki lub pożyczki ratalnej? Na co należy uważać, na co zwrócić uwagę podpisując taką umowę? Wyjaśniamy wszystkie zawiłości pozabankowych umów pożyczkowych.
• Sprawdź sam siebie w BIK-u i innych rejestrach - będziesz wiedział, na czym stoisz, gdy pójdziesz po chwilówkę 2018-01-30 Pokazujemy jak sprawdzić swoją własną historię w BIK, BIG KRD, ZBP BR. Przekonaj się co rejestry finansowe wiedzą o Tobie i jakie dane kredytowe/zadłużeniowe przechowują.
• Chwilówki bez BIK-u w praktyce - czy rzeczywiście można dostać pożyczkę mając złą historię kredytową? 2018-01-29 Negatywna historia w BIK-u czy brak zdolności kredytowej niekoniecznie muszą pozbawiać nadziei na otrzymanie pieniędzy! Pożyczki bez BIK-u i szybkie chwilówki to realny sposób na gotówkę dla wielu zadłużonych. Są jednak wyjątki.
• Firmy chwilówkowe kuszą darmowymi pożyczkami, jak brać je mądrze aby nie wpaść w spiralę zadłużenia? 2018-01-28 Jak brać chwilówki aby nie popaść w długi? Firmy pożyczkowe kuszą ofertami, w tym również pierwszymi pożyczkami całkowicie za darmo. Czego unikać przy braniu pożyczek aby nie wpaść w spiralę zadłużenia?
• Czy nowe chwilówki naprawdę są nowe? Powiązania między firmami pożyczkowymi i co z nich wynika 2018-01-26 Wiele z bardziej lub mniej popularnych firm pożyczkowych to marki tych samych przedsiębiorstw. Objaśniamy co z tego wynika, kiedy nowa marka chwilówki nie jest tak naprawdę nową marką pożyczki i kiedy promocyjne oferty wykluczają się wzajemnie.
• Kredyt kontra pożyczka chwilówka. Jak podjąć dobrą decyzję? 2018-01-26 Kredyt a szybka pożyczka - najważniejsze różnice między nimi. Kiedy wziąć kredyt, kiedy i na co wziąć chwilówkę pozabankową.
• Szybka pożyczka czy chwilówka na raty – czym się różnią, co i kiedy bardziej się opłaca? 2018-01-25 Zarówno chwilówki, jak i pożyczki na raty podlegają takim samym przepisom i regulacjom prawnym. Często udzielane są przez te same firmy. Kiedy zatem bardziej opłaca się wybierać chwilówki, a kiedy pożyczki ratalne?
• Co jest potrzebne do wzięcia chwilówki? Dokumenty, dane, zaświadczenia. 2018-01-25 Wyjaśniamy, co jest potrzebne do wzięcia pożyczki pozabankowej (chwilówki) i jakie dokumenty i zaświadczenia warto przygotować jeszcze przed rozpoczęciem wypełniania wniosku pożyczkowego.
• Uczciwość firm oferujących szybkie pożyczki pozabankowe – czy trzeba się bać okrytych złą sławą chwilówek? 2018-01-24 Czy pożyczki gotówkowe są ryzykowne? Nie, jeśli wybierzesz ofertę firmy wpisanej do rejestru KNF. Wyjaśniamy, jak sprawdzić, które chwilówki są bezpieczne i w jaki sposób prawo zabezpiecza pożyczkobiorców przed lichwą.
• W jakich rejestrach sprawdzają nas firmy chwilówkowe? Wszystko co musisz wiedzieć o BIK, BIG, KRD, ERIF, ZBP. 2018-01-24 Firmy chwilówkowe sprawdzają nie tylko BIK, ale i rejestry BIG, takie jak ERIF czy KRD. Zebraliśmy wszystkie najważniejsze fakty o BIK-u i BIG-ach, które powinien znać każdy pożyczkobiorca.
• Na co przeznaczyć pożyczkę? Kiedy naprawdę warto ją brać? 2018-01-23 Czy pożyczka pozabankowa się opłaca? Czasem zdecydowanie nie, innym razem wprost przeciwnie – wszystko zależy od tego, w jakich okolicznościach ją zaciągamy i na co wydajemy.