Oddam Za Chwilę - Porównania pożyczek i chwilówek online.

Uczciwość firm oferujących szybkie pożyczki pozabankowe – czy trzeba się bać okrytych złą sławą chwilówek?

Skarbonka i pieniądze Euro

Czy pożyczki gotówkowe są ryzykowne? Nie, jeśli wybierzesz ofertę firmy wpisanej do rejestru KNF. Wyjaśniamy, jak sprawdzić, które chwilówki są bezpieczne i w jaki sposób prawo zabezpiecza pożyczkobiorców przed lichwą.

Czy bać się chwilówki? Szybkie pożyczki przez wiele lat nie cieszyły się w opinii publicznej dobrą sławą. Media wielokrotnie podnosiły temat poszkodowanych pożyczkobiorców, których zgubił drobny druk w umowie i konieczność ponoszenia horrendalnie wysokich kosztów obsługi zadłużenia, nieproporcjonalnych do pożyczonej kwoty. Przez liczne haczyki i pułapki chwilówek nieszczęśnicy popadli w niebotyczne długi, a szybka gotówka w ich przypadku kończyła się tym samym: windykacja z konfiskatą całego mienia, doprowadzająca do finansowej ruiny. I niewątpliwie oszustwa firm pożyczkowych się pojawiały, pojawiają się nadal i pojawiać się będą także w przyszłości. Mowa jednak o skrajnych przypadkach, w których osoba potrzebująca pieniędzy pożycza je od nikomu nieznanej firmy, zupełnie nowej na rynku, bez jakichkolwiek opinii w Internecie, a przede wszystkim – bez wymaganego zezwolenia na prowadzenie działalności gospodarczej w zakresie udzielania pożyczek.

Odpowiadając na pytanie, czy chwilówki są bezpieczne, warto rozgraniczyć pożyczki od przywołanych powyżej firm-widmo, działających w szarej strefie (nastawionych na wyzysk ofiar) od produktów pożyczkowych oferowanych przez legalnie działające firmy (z wieloletnim stażem i tysiącami obsłużonych klientów), znane i reklamowane w mediach, polecane przez profesjonalne porównywarki i serwisy finansowe. Korzystanie z usług tych pierwszych (podejrzanych) podmiotów zdecydowanie odradzamy. Co do tych drugich – pożyczanie od nich jest tak samo bezpieczne, jak korzystanie z usług banków. O tym jednak za chwilę. Najpierw wyjaśnimy, w jaki sposób obronić się przed naciągaczami.

Sprawdź firmę pożyczkową na liście KNF

Jak odróżnić firmę pożyczkową działającą legalnie od lichwiarza? To bardzo proste. Każda firma pożyczkowa musi być wpisana do rejestru firm pożyczkowych, prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Listę KNF znajdziesz pod tym adresem:
https://www.knf.gov.pl/…/rejestr_instytucji_pozyczkowych

Firmy pożyczkowe, które nie zostały zarejestrowane przez KNF (nie ma w ich wykazie), radzimy omijać z daleka, bo współpraca z nimi to ryzyko popadnięcia w długi. W ich przypadku na pytanie, czy bać się chwilówki, odpowiedź może być tylko jedna: taka pożyczka to realne ryzyko.

Uwaga! W rejestrze KNF wymienione są poszczególne instytucje pożyczkowe, bez wypisywania marek, jakimi się posługują podczas oferowania pożyczek. Jeśli chcesz zweryfikować, czy dany pożyczkodawca znajduje się w wykazie, najpierw sprawdź nazwę przedsiębiorstwa, które stoi za daną marką. Nazwę instytucji pożyczkowej znajdziesz m.in. umowie pożyczkowej lub stronie pożyczkowej.

Przed lichwą chroni Cię ustawa

Czy pożyczki gotówkowe są ryzykowne, uwzględniając jedynie oferty legalnie działających firm, zarejestrowanych przez KNF? Odpowiedź jest krótka: nie. Oczywiście jedna oferta może być lepsza lub gorsza od drugiej, może się mniej lub bardziej opłacać, ale będą to różnice leżące w granicach rozsądku. Nie będą nosić znamion lichwy. Skąd taka pewność? Ponieważ legalnie działająca firma pożyczkowa podlega ustawom, które ograniczają koszty kredytów konsumenckich, w tym pożyczek pozabankowych.

Mowa przede wszystkim o dwóch bardzo istotnych aktach prawnych:

Mocą obu ustaw prawo zapobiega występkom oszustwa firm pożyczkowych.

Ile wynosi maksymalny koszt chwilówki?

O ile ustawa o kredycie konsumenckim ograniczyła koszty odsetkowe kredytów konsumenckich (takim jest także każda chwilówka czy pozabankowa pożyczka ratalna, oferowana konsumentowi) Ustawa antylichwiarska wprowadziła z kolei maksymalne limity wszystkich kosztów pozaodsetkowych. I pisząc o „wszystkich kosztach” rzeczywiście mamy na myśli wszystkie koszty, a więc sumę prowizji, opłaty przygotowawczej, ubezpieczenia, kosztów obsługi domowej i innych dodatkowych opłat, w jakiekolwiek wymyśle określenia nie ubrałby ich pożyczkodawca.

Podsumowanie:

Obecne prawo ogranicza koszty pożyczek w zakresie:

W przypadku pożyczek udzielanych na okres co najmniej kilku lat łączne koszty pozaodsetkowe nie mogą być wyższe niż 100% wartości kredytu.

Przykłady:

Warto mieć na uwadze, że podane powyżej wartości są graniczne. Oznacza to, że tyle maksymalnie możesz zapłacić za pożyczkę, jeśli wybierzesz najgorszą na rynku ofertę. Najlepsze pożyczki pozabankowe potrafią jednak być nawet bardziej atrakcyjne niż bankowe kredyty (przykład: promocje pierwszych pożyczek za 0 zł – tak popularne wśród firm pożyczkowych, a tak rzadkie w ofertach banków).

Jak porównywać koszty chwilówek?

Szybka gotówka może być tania – wystarczy tylko podczas porównywania ofert sugerować się wysokością całkowitej kwoty do zapłaty. Jak sama nazwa wskazuje, to łączna kwota, którą będziesz zobowiązany zwrócić pożyczkodawcy z związku z umową. Zawarta w niej jest kwota kapitału, który pożyczasz, łączna wartość odsetek, prowizji, opłat dodatkowych i innych kosztów, jakie zapłacisz w związku z zawieraną umową.

Wartość tę odnajdziesz na pierwszej stronie umowy pożyczkowej, a jeszcze wcześniej: na pierwszej stronie dwustronicowego formularza informacyjnego o kredycie konsumenckim, który pożyczkodawca jest zobowiązany ustawowo przekazać Ci jeszcze przed zawarciem umowy pożyczki. Znając wysokość całkowitej kwoty do zapłaty, wszelkie haczyki i pułapki chwilówek będą Ci niestraszne, podobnie jak niesłuszna windykacja. Nawet drobny druk w umowie na nic się nie przyda, jeśli dokument będzie w góry jasno stanowił, ile zapłacisz za usługi pożyczkowej danej firmy.

Nie podejmuj nieprzemyślanych decyzji

Choć prawo coraz lepiej chroni konsumentów przed nieuczciwymi firmami pożyczkowymi, to o własne bezpieczeństwo powinniśmy dbać przede wszystkim sami. Większość przypadków bankructw pożyczkobiorców nie wynika z winy „nieuczciwych” banków czy „pazernych” firm chwilówkowych, ale z braku rozsądku u samych pożyczkobiorców.

Najczęstsze grzechy „pokrzywdzonych przez chwilówki” to nieumiejętne zarządzanie domowym budżetem i sięganie po pożyczki bez istotnych potrzeb. Przesadne zadłużanie się to z kolei w wielu przypadkach efekt nieprzyznawanie się we wnioskach pożyczkowych do posiadanych już zadłużeń, skutkiem czego pożyczkodawcy nie są w stanie właściwie ocenić, czy dana osoba poradzi sobie ze spłatą rat.

Miejmy na uwadze, że to nie firma pożyczkowa powinna nam mówić, czy stać nas na kolejną pożyczkę. Z naszej prawdziwej zdolności kredytowej powinniśmy sobie zdawać sprawę sami.

Potrzebujesz dodatkowej gotówki? Uszanuj swoją kieszeń i porównaj oferty, wybierając tę najtańszą. Nie jesteś pewny, czy dana firma jest godna uwagi? Sprawdź w Internecie opinie i komentarze na forach o swoim przyszłym pożyczkodawcy. Jest to szczególnie ważne przy nowych firmach pożyczkowych, istniejących na rynku od niedawna. Przed podpisaniem umowy zapoznaj się przynajmniej z jej najważniejszymi fragmentami, wymieniającymi koszty, które będziesz musiał ponieść. Przede wszystkim jednak: zastanów się, czy ta pożyczka naprawdę jest Ci potrzeba.