Sprawdź sam siebie w BIK-u i innych rejestrach – będziesz wiedział, na czym stoisz, gdy pójdziesz po chwilówkę

Obawiasz się, że możesz nie dostać chwilówki przez BIK lub BIG (KRD, ERIF)? Zamiast tkwić w niepewności, już teraz pobierz raport o sobie z BIK-u i innych rejestrów, z których korzystają banki i firmy pożyczkowe. Możesz to zrobić on-line za darmo! Poniżej krótka instrukcja.
Jak sprawdzić historię w BIK-u?
Jeśli chcesz zbadać, co instytucje finansowe wiedzą lub mogą się dowiedzieć na Twój temat, pobierz raport BIK. Dzięki niemu łatwo będziesz mógł m.in. zweryfikować, czy informacje o spłaconych już ratach są przekazywane do BIK-u regularnie, zobaczysz, jak często i o ile dni opóźniałeś się ze spłatą rat, a także sprawdzisz, kto pytał BIK-u o Twoje dane. Osobom, którym bank lub firma pozabankowa odmówiły pożyczki, raport z Biura pozwoli zidentyfikować niechlubne zadłużenia, będące przyczyną negatywnej decyzji kredytowej. Osoby takie mogą nadal upatrywać swojej szansy na pożyczkę wśród chwilówek bez BIK.
BIK oferuje dwa rodzaje raportów: bezpłatny i płatny. Raport bezpłatny występuje pod nazwą Informacji Ustawowej (IU). Raport płatny Biuro nazywa po prostu Raportem BIK i zawiera analogiczne dane, co Informacja Ustawowa + szereg dodatkowych informacji (w tym scoring BIK, czyli ocenę punktową klienta, która w IU niestety nie występuje). Płatny Raport BIK podawany jest przy tym w formie dużo przystępniejszej wizualnie niż IU. I choć w codziennym życiu polecamy unikać przepłacania, to w przypadku raportów Biura Informacji Kredytowej oszczędności ciężko poczynić. Osoba, która nie miała do czynienia z pracą w bankowości, będzie miała duże problemy ze zrozumieniem zawartości Informacji Ustawowej. Darmowy raport umożliwia co prawda sprawdzenie swojej historii kredytowej, ale często zawiera kilkadziesiąt stron, a sposób prezentowania informacji nie jest intuicyjny. Zawsze można jednak taki raport wziąć ze sobą i poprosić o pomoc w jego interpretacji doradcę w banku lub doradcę finansowego (choć nie każdy z raportem w takiej postaci miał w ogóle do czynienia).
W IU można znaleźć dane na temat historii spłat swoich aktualnych i przeszłych zadłużeń bankowych (kredytów hipotecznych, gotówkowych i ratalnych, kart kredytowych, limitów w kontach osobistych). Widoczne będą m.in. daty zawarcia umów, salda zadłużenia i terminy poszczególnych wpłat wraz z liczbą dni ewentualnych opóźnień. Dodatkowo można poznać też terminy składanych zapytań kredytowych w BIK-u, czyli dowiedzieć się, ile razy firma pożyczkowa lub bank odpytywali BIK o nasze dane.
Jeśli zastanawiasz się, jak sprawdzić zdolność kredytową, posługując się takim raportem, to odpowiadamy: to nie będzie proste. Najpierw będziesz musiał odszukać zadłużenia widoczne w bazie Biura jako otwarte, a potem porównać do swoich dochodów. Różnica, pomniejszona o miesięczne koszty utrzymania (wysokość tych kosztów jest różnie przyjmowana w poszczególnych bankach), stanowi Twoją zdolność kredytową, czyli maksymalną wysokość miesięcznej raty, którą będziesz w stanie spłacać.
Różnice pomiędzy Informacją Ustawową a Raportem BIK nie ograniczają się tylko do kosztów, zawartości i przejrzystości. Raport BIK można mieć od ręki (po rejestracji w serwisie BIK-u), z kolei zainteresowanemu otrzymaniem darmowej Informacji Ustawowej przyjdzie na nią cierpliwie poczekać. Informacja Ustawowa jest dostarczana korespondencyjnie lub on-line (w formie pliku PDF) w ciągu 30 dni od daty zamówienia.
Płatny Raport BIK zawiera tymczasem szczegółową historię Twoich zobowiązań kredytowych (z bazy BIK) oraz finansowych (z bazy biura informacji gospodarczej InfoMonitor). W ten sposób można prześledzić nie tylko dane dotyczące poszczególnych rat posiadanych aktualnie i spłaconych już kredytów, ale również sprawdzić swoje długi wynikające z innych zobowiązań, takich jak faktury za prąd czy telefon.
W raporcie BIK podany jest również wskaźnik BIK, czyli wskaźnik sytuacji płatniczej danej osoby. To krótkie podsumowanie salda wymaganych należności (z przekroczonym terminem płatności). Dzięki tej opcji sprawdzanie w BIK-u pomoże szybko wykryć bieżące opóźnienia w płatnościach. Scoring BIK, wyrażony w postaci liczbowej, pozwoli tymczasem na ocenę jakości naszego profilu klienta.
Cennik raportów BIK:
- Informacja Ustawowa: bezpłatnie raz na 6 miesięcy – zgodnie z art. 33 Ustawy o ochronie danych osobowych z dn. 29 sierpnia 1997 roku (Dz. U. z 2014 r. poz. 1182 z późniejszymi zmianami)
- pojedynczy Raport BIK: 39 zł jednorazowo
- pakiet 12 Raportów BIK (do wykorzystania w ciągu roku): 99 zł rocznie
Wybranie pakietu raportów umożliwia całoroczny dostęp do usług dodatkowych:
- wskaźnik BIK (prezentujący status sytuacji płatniczej)
- alerty BIK (chroniące przed próbami wyłudzenia kredytu)
- możliwość zastrzegania dokumentów tożsamości
Zarówno aby pobrać Informację Ustawową, jak i Raport BIK, należy najpierw założyć konto w serwisie bik.pl.
Rejestracja w serwisie BIK:
- Uzupełnij formularz rejestracji, podając:
- imiona i nazwiska
- numer PESEL
- adres zamieszkania
- serię i numer dokumentu tożsamości wraz z datą ważności (jako dokument potwierdzający tożsamość możesz wskazać dowód osobisty, paszport lub kartę pobytu)
- adres e-mail
- numer telefonu
- Potwierdź tożsamość, wybierając jedną z opcji:
- skan dokumentu tożsamości (zeskanuj lub zrób zdjęcie obu stron dokumentu, a następnie wykonaj przelew identyfikacyjny na 1 zł na konto wskazane przez BIK. Opłata nie jest zwracana. Przelew musi być zrealizowany z konta konta prywatnego, którego jesteś właścicielem lub współwłaścicielem, nie może to być konto firmowe)lub
- list polecony (obustronną kopię dokumentu tożsamości prześlij pocztą na adres siedziby BIK-u: ul. Jacka Kaczmarskiego 77a, 02-679 Warszawa. W odpowiedzi otrzymasz list polecony z kodem weryfikacyjnym)
- Odbierz e-mail z linkiem aktywacyjnym (link zostanie wysłany przez BIK dopiero po pozytywnej weryfikacji Twojej tożsamości)
- Odbierz SMS z kodem autoryzacyjnym (SMS zostanie wysłany, gdy klikniesz w link aktywacyjny z kroku 3)
- Wpisz kod autoryzacyjny otrzymany SMS-em i ustanów hasło do logowania na konto BIK
Wybierając opcję ze skanem dokumentów (w kroku 2) przejście procesu rejestracji nie powinno zająć więcej niż 10 minut. Wybierając list polecony, rejestracja może się przeciągnąć nawet do kilkunastu dni.
Aby pobrać bezpłatną Informację Ustawową:
- Zaloguj się na konto BIK
- Wybierz ofertę „Informacja Ustawowa”
- Po ok 30 dniach od zamówienia Informacji Ustawowej raport będzie widoczny po zalogowaniu na konto BIK. Dokument znajdziesz w formacie PDF w sekcji „Moje konto”
Aby pobrać płatny Raport BIK:
- Zaloguj się na konto BIK
- Wybierz ofertę (pojedynczy raport lub pakiet 12 raportów + usługi dodatkowe) i dokonaj płatności
- Pierwszy raport wygeneruje się od razu po dokonaniu płatności. Ten i kolejne dokumenty znajdziesz w zakładce „Wygenerowane raporty”. Raport jest interaktywny, możesz rozwijać i zwijać poszczególne sekcje. Aktualnie nie ma możliwości ściągnięcia raportu w formie pliku PDF.
Jak sprawdzić siebie w KRD?
KRD, czyli Krajowy Rejestr Długów BIG, to spis zadłużonych odpytywany przez banki i firmy pożyczkowe najczęściej. Jak każdy rejestr dłużników, tak i KRD udostępnia możliwość bezpłatnego raz na 6 miesięcy sprawdzenia informacje o sobie. Krajowy Rejestr Długów oferuje również dodatkowe usługi, takie jak ochrona przez wyłudzeniem pożyczki czy powiadomienia o dopisaniu do KRD (dodatkowo płatne 9,90 zł/mies. lub 19,90 zł/mies. – w wersji bez limitu).
Aby sprawdzić siebie w KRD:
- Zarejestruj się w Serwisie Ochrony Konsumenta na stronie konsument.krd.pl:
- podaj imię i nazwisko, PESEL, adres korespondencyjny, serię i numer dowodu osobistego wraz z datą ważności i ustanów hasło do konta Serwisu Ochrony Konsumenta
- wykonaj przelew weryfikacyjny lub prześlij zeskanowany albo sfotografowany dokument tożsamości (obu stron) – potwierdzenie tożsamości nastąpi najpóźniej do końca następnego dnia roboczego
- Zaloguj się na swoje konto Serwisu Ochrony Konsumenta
- Kliknij przycisk „Twoje raporty” i pobierz raport zamieszczony jako plik w formacie PDF
Jak sprawdzić siebie w ERIF?
ERIF Biuro Informacji Gospodarczej to rejestr dłużników, w którym znajdują się dane o zobowiązaniach finansowych 1,8 mln Polaków. Łącznie osoby te posiadają 3 mln zaległych umów, a ich zadłużenie sięga ponad 25 mld zł.
Konsumenci mogą korzystać z usług ERIF BIG za pośrednictwem dedykowanego serwisu infoKonsument.pl. Pobranie raportu na własny temat jest bezpłatne raz na 6 miesięcy. Generowanie raportu częściej kosztuje każdorazowo 3 zł.
Aby sprawdzić o sobie informacje w ERIF BIG:
- Załóż bezpłatne konto na infoKonsument.pl:
- podaj adres e-mail i wpisz hasło, którym będzie się logować na konto Systemu ERIF
- kliknij w link aktywacyjny przesłany mailowo
- zaloguj się na konto Systemu ERIF, wpisując adres e-mail i hasło, a następnie uzupełnij dane osobowe
- do formularza dołącz skan lub zdjęcie swojego dowodu osobistego
- wpisz kod zabezpieczający z wiadomości SMS, którą otrzymasz na podany przy rejestracji numer telefonu kontaktowego
- Zaloguj się do Systemu ERIF
- W zakładce „Sprawdzanie” wybierz „Sprawdź siebie” i kliknij „Sprawdź”
Raport zostanie udostępniony w Systemie ERIF od razu po złożeniu zapytania. Dokument będzie dostępny na Twoim koncie przez 90 dni. Raport z listy dłużników możesz pobrać w formacie PDF lub wydrukować, ale musisz usunąć lub zniszczyć najpóźniej do 90 dniach od daty ich udostępnienia na Twoim koncie – zgodnie z art. 48 ust. 2 Ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz. U. z 2010 r., Nr 81, poz. 530).
Jak sprawdzić siebie w BR (ZBP)?
System Bankowy Rejestr to spis zadłużonych prowadzony przez ZBP (Związek Banków Polskich). Gromadzone są w nim dane osób i firm niewywiązujących się ze swoich zobowiązań bankowych.
Informacje z listy dłużników Systemu Bankowy Rejestr są udostępniane wyłącznie na pisemny wniosek, złożony osobiście lub przesłany listem poleconym do Biura Obsługi Klienta.
Raz na 6 miesięcy możemy pobrać raport o sobie bezpłatnie. Odbierzemy go osobiście (w siedzibie ZBP) lub korespondencyjnie na adres podany w formularzu zamówienia raportu, dostępnym na stronie Związku Banków Polskich. Raporty pobierane częściej kosztują 10 zł (odbierane osobiście) lub 18 zł (przesyłane listem poleconym).