Oddam Za Chwilę - Porównania pożyczek i chwilówek online.

Czy nowe chwilówki naprawdę są nowe? Powiązania między firmami pożyczkowymi i co z nich wynika

Pieniądze na klawiaturze komputera

Potrzebujesz szybkiej gotówki, ale nie chcesz przepłacać. Co robisz? Wybierasz jedną z modnych ostatnimi laty promocję: pożyczka za zero dla nowych klientów. Składasz wniosek, czekasz i… okazuje się, że tania pożyczka ucieknie Ci sprzed nosa, bo nie jesteś nowym klientem. Jak to możliwe, skoro jesteś przekonany, że z usług tej firmy nigdy dotąd nie korzystałeś?

Choć pozabankowy rynek pożyczkowy wydaje się obecnie mocno konkurencyjny ze względu na mnogość rozmaitych firm świadczących usługi kredytowe, to po bliższym przyjrzeniu się podmiotom tego sektora złudzenie pryska. Nowe chwilówki często okazują się wcale nie takie nowe, jak mogłoby się pozornie zdawać. Wiele z bardziej lub mniej popularnych firm pożyczkowych to marki tych samych przedsiębiorstw. Przykładów jest wiele:

 

Wracając do naszego przykładu: jeśli np. interesuje Cię pierwsza pożyczka za darmo, dostępna dla nowych klientów na stronie ferratum.pl, ale wcześniej już skorzystałeś z podobnej promocji w ofin.pl, to pożyczka bez kosztów w ferratum.pl niestety Cię ominie. Chociaż z marką ferratum.pl faktycznie mogłeś wcześniej nie mieć do czynienia, to gotówka od tego pożyczkodawcy już zasiliła Twoją kieszeń. W obu przypadkach właścicielem marek jest Ferratum Bank, z kolei na stronie ferratum.pl można przeczytać:

Pożyczka za 0 zł dotyczy osób, które wcześniej nie korzystały z oferty Ferratum Bank (oraz jego marek).

Mnogość marek, pod którymi działają w sieci firmy pożyczkowe, może pokrzyżować plany nie tylko osobom chcącym zaoszczędzić na kosztach spłaty, zaciągając co chwilę nowe chwilówki za darmo dla nowych klientów, ale i pozostałym pożyczkobiorcom. Koniecznie trzeba podkreślić: każda firma udzielająca pożyczek bada wiarygodność kredytową klienta. Nie musi korzystać w tym celu od razu z usług Biura Informacji Kredytowej. Chwilówka bez weryfikacji w BIK-u nie oznacza pożyczki bez jakiejkolwiek weryfikacji. Pożyczkodawca może przecież sprawdzać historię spłat wnioskodawców w BIG-u (biurze informacji gospodarczej), a przede wszystkim: we własnej bazie danych.

Jeśli pożyczyłeś pieniądze w firmie X, ta firma przechowuje informacje o Twoim zadłużeniu także po jego całkowitej spłacie. I korzysta z tych danych na własny użytek. Jeżeli po pewnym czasie ponownie zawnioskujesz o pożyczkę w tej firmie, możesz mieć stuprocentową pewność, że analityk sprawdzi w pierwszej kolejności, czy już wcześniej pożyczałeś gotówkę w tej instytucji. Jeśli ze spłatą zadłużenia miałeś duże problemy, to choćby Twój raport w BIK-u był wzorowy, to na kolejną umowę w tej firmie masz nikłe szanse. Osoby tropiące nowe pożyczki na rynku mogą więc tracić czas w nadziei na rozrost rynku o zupełnie nowe firmy pożyczkowe, w których będą mieć czyste konto.

Klienci, którzy nie uzyskali finansowania w jednej firmie, najprawdopodobniej będą szukać pożyczki w drugiej. Jeśli obie są markami tego samego przedsiębiorstwa, korzystają z tej samej bazy danych. Prawdopodobnie obie marki działają na identycznych zasadach, w oparciu o te same procedury kredytowe (przynajmniej w zakresie oceny zdolności i wiarygodności kredytowej klientów). Z dużą dozą pewności można więc uznać, że odmowną decyzję wnioskodawca otrzyma i w przypadku tego drugiego wniosku.

Warto zwrócić również uwagę na rolę pośredników. Często to właśnie pośrednik pożyczkowy jest osobą, która przedstawia nam ofertę pożyczki i zawiera z nami umowę. A w zasadzie: pośredniczy w jej zawarciu między nami (klientem) a pożyczkodawcą (który przekazuje nam pieniądze w ramach umowy). Firma, w której właśnie składamy wniosek, zamiast nową firmą pożyczkową może się więc okazać jedynie nowym pośrednikiem, który złoży w naszym imieniu zapytanie kredytowe do tych samych instytucji pożyczkowych, w których już pytaliśmy o ofertę.

Pośrednictwo finansowe jest w Polsce rynkiem mocno rozbudowanym i nie ogranicza się jedynie do usług świadczonych stacjonarnie. Również w Internecie możemy natknąć się na strony internetowe pośredników, którzy w swoich serwisach umożliwiają zawarcie umów z różnymi pożyczkodawcami. Jeśli skorzystałeś z usług takiego pośrednika, Twoje dane (na podstawie zgód wyrażonych we wniosku pożyczkowym) znalazły się w jeszcze jednej bazie – pośrednika. Może się więc zdarzyć, że pośrednik już na etapie wstępnej weryfikacji klienta we własnej bazie odrzucił Twój wniosek, z kolei firma pożyczkowa, do której wniosek miał być przekazany, być może byłaby skłonna wydać decyzję pozytywną. Ty się jednak o tym nie dowiesz, bo Twój wniosek nawet nie został przekazany dalej. Może też się zdarzyć odwrotnie: Twój wniosek złożony u pośrednika A został odrzucony, ponieważ do tej samej instytucji pożyczkowej chwilę wcześniej złożyłeś już inny wniosek w firmie pożyczkowej B, w której byłeś chwilę wcześniej. Taka duplikacja zapytań kredytowych może skończyć się dla Ciebie decyzją negatywną.

Ze względu na możliwość sprzedaży pożyczek pod kilkoma markami przez tego samego pożyczkodawcę i liczbę funkcjonujących na rynku pośredników, warto z ostrożnością reagować na oferty wysuwane przez nowe firmy pożyczkowe. Podczas składania wniosku pożyczkowego powinniśmy zwrócić uwagę na to, kto udziela finansowania, o które zamierzamy się ubiegać. Pozwoli to uniknięcie zdublowanych decyzji kredytowych w przypadku identycznych produktów, występujących po prostu pod różnymi nazwami. Nowe chwilówki to nie zawsze pewna gotówka.